시설, 설비, 기계 등 효율적인 설비조달 금융서비스

리스금융이란?

기업 또는 개인이 필요로 하는 각종 시설, 설비, 기계 및 기구, 장비 등을 한국캐피탈이 대신하여 구입하고 이를 약정에 따라 일정기간 동안 대여하여 그 대가로 사용료(리스료)를 받는 것을 조건으로 하는 임대차 형식의 효율적인 설비조달 금융서비스 입니다.

장점

장점 - 간편하고 신속한 구매절차, 신용위주의 설비금융, 소요자금의 100% 융자효과, 자금 운용상의 효과, 비용개념이 정확, 세제상의 혜택, 장기금융 이점, 소요자금의 100% 순으로 정보를 나타낸 표
간편하고 신속한 구매절차 물건의 구입에 따른 모든 제반절차를 리스회사에서 전담하며, 여타 금융기관에 비해 신속하게 리스가 가능하여 구입하고자 하는 물건을 간편하고 빠르게 이용하실 수가 있습니다.
신용위주의 설비금융 당사는 이용자의 담보능력보다는 신용도와 성장성을 중시하므로 담보력이 부족한 중소기업도 리스를 이용하여 설비 투자를 할 수 있으며, 담보부리스의 경우에도 리스물건의 담보성 인정 등을 통하여 여타 금융 수단보다 담보비율이 낮습니다.
소요자금의 100% 융자효과 기계설비의 구입자금뿐만 아니라 설비도입에 따른 부대비용(관세, 통관비용 등)까지도 리스가 가능하여 소요자금의 100% 융자효과가 있으며, 외화차입이 어려운 중소기업이나 개인기업도 저렴한 외화자금 이용이 가능합니다.
자금 운용상의 효과 자기자금의 여유는 운영자금으로 활용하거나 수익성 높은 용도로 운용하여 효율적이고 안정적인 자금관리가 용이합니다.
비용개념이 정확 기계 설비구입시 리스를 이용하면 매월(또는 분기별) 일정액의 리스료를 납부함으로써 비용개념이 명확하여 관리가 용이합니다.
세제상의 혜택 통상 리스기간을 법정내용연수보다 단기로 설정하는 경우가 일반적이므로 비용의 조기인식에 따른 법인세 납세시점의 이연으로 절세효과를 기대할 수 있으며, 운용리스 상품의 경우 리스료 전액에 대한 손비 처리가 가능하여 이익을 시현하고 있는 기업에게 특히 유리합니다.
장기금융 이점 법인세법상 기계·설비 내용연수의 20% 이상을 리스기간으로 정하므로(통상 3~5년) 장기간 분할해서 리스료를 납부함으로써 타금융 차입에 비해 장기로 자금 조달하는 효과가 있습니다.
소요자금의 100%  기계설비의 구입자금뿐만 아니라 설비도입에 따른 부대비용(관세, 통관비용 등)까지도 리스가 가능하여 소요자금의 100% 융자효과가 있으며, 외화차입이 어려운 중소기업이나 개인기업도 저렴한 외화자금 이용이 가능합니다.

리스대상

리스대상정보 - 산업용 기계, 운반 수송기기, 컴퓨터 및 사무용기기, 교육, 연구용기기, 의료기기, 건설장비 및 중기, 사회기반시설 순으로 정보를 나타낸 표
산업용 기계 - 공작기계 : CNC선반, 머시닝센타, 연삭기, 밀링머신 등
- 인쇄기계 : 옵셋인쇄기, 실링기, 톰슨기, 접착기 등
- 기타 : 플라스틱가공장비, 금속가공기계, 식품가공기계,목공기계, 제철설비, 석유화학설비 등
운반 수송기기 선박, 항공기, 차량, 콘테이너 등
컴퓨터 및 사무용기기 컴퓨터, 복사기 등 OA기기, POS시스템, CAD/CAM시스템 등
교육, 연구용기기 교육용기기 및 과학기술개발에 필요한 시설, 기계, 기구, 실험기기 등
의료기기 초음파 진단기, MRI, CT, X선 장치 등 의료장비, 병원정보처리시스템 등
건설장비 및 중기 크레인, 포크레인, 레미콘트럭, 덤프트럭, 지게차 등
사회기반시설 발전, 변전설비, 통신설비, 공해방지시설, 환경정비기기 등

리스종류

리스는 분류기준에 따라 다양한 형태의 리스가 있습니다.

기본정보 - 분류기준, 리스종류 순으로 정보를 나타낸 표
분류기준 리스종류
기업회계 기준서 금융리스(financing lease)/ 운용리스(operating lease)
품목 일반기계설비리스/의료기 리스/선박리스/항공기리스/자동차리스/건설중장비리스 등
원금회수여부 완불리스(full pay-out lease)/ 비완불 리스(Non full pay-out lease)
리스회사의 참여 단독리스(single lease)/ 공동리스(syndicated lease)
기타 알선리스(leveraged lease)/ 판매 후 리스(sale & lease-back)/ 전대리스(sub-lease)/
유지관리부리스(maintenance lease)

금융리스&운용리스

금융리스는 소유에 따른 대부분의 위험과 효익이 리스이용자에게 이전되는 리스를 말하며, 운용리스는 금융리스 이외의 리스를 말합니다.

금융리스&운용리스정보 - 소유권 이전, 염가매수선택권, 리스기간, 기본 리스료 현재가치, 범용 순으로 정보를 나타낸 표
소유권 이전 리스기간 종료시 또는 그 이전에 리스자산의 소유권이 리스이용자에게 이전되는 경우
염가매수선택권 리스실행일 현재 리스이용자가 염가매수선택권을 가지고 있고, 이를 행사할 것이 확실시
되는 경우
리스기간 리스기간이 리스자산 내용연수의 100분의 75 이상인 경우
기본 리스료 현재가치 리스실행일 현재 기본 리스료를 내재이자율로 할인한 현재가치가 리스자산의 공정가액의 100분의 90 이상인 경우
범용성 리스이용자만이 중요한 변경 없이 사용할 수 있는 특수한 용도의 리스자산인 경우
  • 금융리스의 경우, 당해 리스자산을 리스이용자가 B/S상 고정자산으로 Capitalize하고 동 금액 상당액을 리스 부채함과 동시에 리스료 중 원금상당액은 리스부채의 상환으로, 이자상당액은 지금 이자로 비용처리 하게 됩니다.
  • 운용리스의 경우, 리스이용자가 B/S상에 자산 및 부채로 계상하지 않고 리스이용자는 리스료를 전액 손비 처리하게 됩니다.(리스회사가 감가상각처리)

거래구조

거래구조 절차 설명 거래구조, 한국캐피탈, 리스 사용자, 리스물건 공급자, 1.물건선정 및 가격협의(매매계약) 2.리스상담 3.리스승인 및 계약체결 4.리스물건 설치 및 검수 5.리스물건 대금지불 6.리스료 납부

리스금융 거래구조 절차 다이어그램

취급절차

  • 01

    물건선정 및
    구입조건확정

  • 02

    리스회사와 조건협의
    및 리스신청

  • 03

    리스계약 체결

  • 04

    물건구매

  • 05

    물건인도 및 설치

  • 06

    리스실행

  • 07

    리스료지급

구비서류

구비서류 - 법인, 개인(개인사업자), 신청시, 계약시 순으로 정보를 나타낸 표
법인 개인(개인사업자)
신청시 리스신청서, 최근 2년간 결산보고서, 사업자등록증사본, 사업계획서 리스신청서
계약시 법인인감증명서, 법인등기부등본, 정관, 이사회결의서 개인인감증명서,주민등록등본

신청안내

신청안내정보 - 서서울지점, 부산지점, 대전지점, 대구지점, 경인지점 순으로 정보를 나타낸 표
서서울지점 02-6226-1101~3
부산지점 051-507-2993
대전지점 042-359-8416
대구지점 053-522-0369
경인지점 032-210-3180
  • 대출 계약 체결 전에 상품설명서와 약관을 읽어보시길 바랍니다. (http://www.hankookcapital.co.kr)
  • "과도한 빚, 고통의 시작입니다." / "여신금융상품 이용 시 귀하의 신용등급이 하락 할 수 있습니다."